AML/KYC для криптобирж: лучшие практики

Эффективная система противодействия отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC) — обязательное условие для работы любой криптовалютной биржи. В этой статье рассмотрим современные подходы и лучшие практики.

Многоуровневая верификация

Современные криптобиржи используют многоуровневую систему верификации:

Уровень 1: Базовая верификация

• Email и телефон
• Лимиты: до $1,000 в день

Уровень 2: Стандартная верификация

• Документ, удостоверяющий личность
• Селфи с документом
• Лимиты: до $50,000 в день

Уровень 3: Расширенная верификация

• Подтверждение адреса
• Источник происхождения средств
• Видеоверификация
• Лимиты: без ограничений

Автоматизация процессов

Современные решения позволяют автоматизировать до 95% проверок:

• OCR-распознавание документов — автоматическое извлечение данных
• Биометрическая верификация — сравнение лица с фото в документе
• Проверка по санкционным спискам — автоматический скрининг
• Мониторинг транзакций — выявление подозрительных паттернов

Рекомендации FATF

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) выпустила обновленные рекомендации для VASP:

1. Travel Rule — передача информации о отправителе и получателе
2. Risk-Based Approach — оценка рисков для каждого клиента
3. Enhanced Due Diligence — усиленная проверка для высокорисковых клиентов

Технологические решения

Заключение

Инвестиции в качественную AML/KYC систему окупаются за счет снижения регуляторных рисков и повышения доверия клиентов.